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变革·融合 保险科技与保险行业的融合创新之路

来源:新2娱乐官网 时间:2018-09-16

  8月8日,由中国保险行业协会主办,北京量子保科技有限公司承办的“互联网财险合作联盟第五期沙龙”,在北京朝阳门氪空间举行。本次沙龙由中保协财产险二部部长刘阳主持,人保财险、红杉资本、华安保险、苏黎世保险等合作联盟委员单位、相关单位及主流媒体共近百余名代表参会,沙龙以“变革融合”为主题,共同探讨了新时代发展趋势下,保险科技与保险行业的融合发展新形势。

  中保协财产险二部部长刘阳表示,在中国保险行业协会的指导下,合作联盟平台秉承自律、维权的宗旨,为行业持续提供业务拓展、思想碰撞交流的机会,激发出更多创新的火花,为互联网保险行业的繁荣发展做出更多贡献。同时,全面提升互联网保险服务效率和水平,更好服务人民群众日益个性化的保险需求,助力实体经济的发展,并保障互联网保险安全、稳健发展。

  量子保联合创始人、首席保险官施辉在致辞中对本次活动表示肯定,并指出互联网财险合作联盟对促进行业创新与交流有着重要作用,利于行业发现问题,解决问题,碰撞出新的商业模式,有助于促进行业的健康发展。

  从保险的诞生日起,其与技术进步便密不可分。随着技术快速发展,保源市场不断扩大,服务理念持续升级,传统保险行业正站在“科技变革的边缘”。未来中国保险科技的发展形态将体现在技术赋能保险、保险平台开放、产业生态融合三个方面。

  六个关键创新点将深刻影响传统保险业发展。一是移动化保险服务体验将成为市场主流;二是基于社交网络的保险营销模式将改变传统销售行为;三是模糊定价将被全样本精准定价替代;四是定制化产品和灵活定价将实现保险智能推荐;五是数字化风控、营销、流程和智能定价等技术手段将降低行业综合成本率;六是无人驾驶技术突破或为传统车险业务形态带来颠覆性改变。

  科技将助推传统保险在服务模式上的创新。通过人脸识别、大数据、保单智能解析、语义识别与知识图谱、神经网络与搜索算法、全息影像等新技术的应用,将推动传统保险在服务效能上的提升,具体表现在智能理赔、车险智能定损、农险智能定损、保险智能客服/质检、保险大数据风控等。

  作为一家有着近70年历史的传统保险公司,中国人保始终秉持开放心态,积极拥抱科技带来的变革,以创新引领行业的发展。2018年6月28日,人保集团在京隆重召开了“新时代新人保 新发展”创新驱动发布会,首次发布“创新渠道”发展战略,明确了“发展是第一要务,创新是第一动力”的思想理念,即以客户为中心创新服务供给内容和供给模式,立足专业化、差异化、精细化推动集团发展的新旧动能转化,实现质量变革、效率变革和动力变革,满足人民群众更高水平的金融保险服务需求,力争成为新时代改革创新的排头兵。

  在互联网红利消失的情况下,全部的线下流量企业,如早教服务,管理服务,医养服务,甚至是农村平台的服务等都是原有的社会形态,他们有固有的流量,但是却缺少帮助这些从业者提高流量,提高变现机会,提高用户保障的手段,而下一个节点就是解决实体经济的这些中小企业的困境。量子保是专门为中小企业提供保险保障服务的平台,在和保险公司的深度合作下,可以触达到比较分散的场景。为这些场景提供有竞争力的产品,帮助中小企业和帮助个人解决风险,和流量变现难题。同时量子保通过过程风控和动态模型,可以解决反欺诈,甚至是反骗保等问题。

  真正的互联网化,不仅仅是我们把保险公司,保险中介互联网化,而是全方位借助于大数据,高科技不断驱动的层面。我们真正变成了保险执保公司和中小企业的桥梁,和保险公司一起为中小企业提供保障。

  关于技术怎样助力实体经济,苏黎世在全球围绕个人客户的保险需求,开发了很多生态系统,比如像出行生态、健康医疗生态、智能家居、出门旅行等,满足新经济环境下的客户不断升级的保险需求。为做好客户服务、提升客户体验,我们也通过投资等形式联合了很多技术平台来提供相应的服务。2016年苏黎世等5家欧洲大型保险机构联合成立了B3i,用于探索区块链技术如何提升保险公司的服务和效率,苏黎世保险也在应用人工智能和大数据等技术方面做了很多有益的尝试。

  沙龙最后,由量子保联合创始人、总精算师张文娜主持的圆桌论坛环节对“保险与科技的创新融合”这一主题展开了精彩的讨论。

  在张文娜看来:保险业从诞生一直到现在,已经迫切需要审视自己行业内在的革命,以及正视科技对保险行业的变革和推动。当保险业内在的革命自身难以完成时,就需要借助一些大数据、AI技术的应用由内而外推动。2013年到2015年我们称之为互联网保险的1.0时代,在这个时代不管是保险公司 互联网,还是互联网 保险,大家都没有摆脱大流量平台,高转化。量子保成立在2016年,从这个时候起,从业者更加深入下来,更加冷静的看这个行业真正所需要的变革。我们更加看重科技对于保险这个核心的定价、风控、理赔体验,甚至都是延伸了这些服务能力,更多的开始往这个方向走,这是一个非常好的现象。

  谈到科技对于当前保险业的价值和贡献,华安保险电子商务部总经理余华表示:保险公司更关注科技公司的技术输出和连接能力。技术给保险带来了不小的变革,从销售端,从移动互联网化,包括APP,微信小程序等新兴技术手段能够高速连接客户和公司,构建快速触达客户的能力,从而不断地去提升用户体验科技应用,进一步促进生产力。

  红杉资本副总裁李张鲁从资本的角度剖析了保险科技的发展现状和未来趋势:科技和金融合一的是必然趋势,“小”保险公司欲实现“大”梦想的转变,唯有将关注点集中在互联网大数据及AI技术上。然而不用说创新的风险很大,仅仅对其投入的巨大财力物力,恰恰是小型保险公司难以承受的。结合第三方先进的互联网技术赋能保险公司,支持解决了获客能力、大数据挖掘能力及核保理赔能力等原发性问题才是解决方案。“量子保这样作为在这一大环境下出现的科技保险公司,团队结合了资深互联网和保险因素,完全起到了承上启下的作用”。

  量子保联合创始人、销售VP葛琳从保险服务供应商的角度,阐释了量子保如何为千万中小企业客户解决保险服务的痛点和难点:从去年开始服务客户的时候,我们对中小企业找到了一些方法和规律。通过行业的方式,把一个行业的客户的需求打通,这种服务可能是包括保险风险的控制,风险抵御能力,还包括其他的一些经营、管理、运营的问题。这些问题可能保险公司之前没有精力,也没有这方面经验。量子保了解场景之后,通过科技的方式,通过人的方式,通过运营的方式,市场的方式能够帮助他们解决这些问题,所以我们有了立足之地。

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